1、什么是個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)?
答:個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài),是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)在銀行進(jìn)行的可自由兌換外匯(或外幣)間的交易。個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)一般有實(shí)盤(pán)和虛盤(pán)之分。目前按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定,只能進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài),還不能進(jìn)行虛盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)。以下各題均指?jìng)€(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)。
2、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)和個(gè)人虛盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)有什么區(qū)別?
答:個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài),俗稱(chēng)“外匯寶”, 是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)在銀行通過(guò)柜面服務(wù)人員或其他電子金融服務(wù)方式進(jìn)行的不可透支的可自由兌換外匯(或外幣)間的交易。
個(gè)人虛盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài),是指?jìng)€(gè)人在銀行交納一定的保證金后進(jìn)行的交易金額可放大若干倍的外匯(或外幣)間的交易。
3、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有什么不同?
答:傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是一種存取性業(yè)務(wù),以賺取利息為目的。個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是一種買(mǎi)賣(mài)性業(yè)務(wù),以賺取匯率差額為主要目的,同時(shí)客戶(hù)還可以通過(guò)該業(yè)務(wù)把自己持有的外幣轉(zhuǎn)為更有升值潛力或利息較高的外幣,以賺取匯率波動(dòng)的差價(jià)或更高的利息收入。
4、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)對(duì)廣大市民來(lái)說(shuō),有什么幫助?
答:個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是目前為止最有效的個(gè)人外匯資產(chǎn)保值增值的金融工具之一。由于個(gè)人投資者不能投資于B股市場(chǎng),換成人民幣又不能換回外匯,而個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)則能夠滿足廣大市民外匯資產(chǎn)保值增值的目的,因此成為繼股票、債券后又一金融投資熱點(diǎn)。
5、哪些人可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)?
答:凡持有有效身份證件,擁有完全民事行為能力的境內(nèi)居民個(gè)人,具有一定金額外匯(或外幣)均可進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易。
6、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)可交易貨幣有哪些?
答:目前,中國(guó)銀行已開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的各分支行可交易的外匯(或外幣)的種類(lèi)略有不同,但基本上包括美元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、港元、澳大利亞元等主要貨幣,部分分行還包括加拿大元、荷蘭盾、法國(guó)法郎、德國(guó)馬克、比利時(shí)法郎、新加坡元等貨幣。
7、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)可以進(jìn)行那些貨幣之間的交易?
答:客戶(hù)可以通過(guò)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)進(jìn)行以下兩類(lèi)的交易:一、美元兌歐元、美元兌日元、英鎊兌美元、美元兌瑞士法郎、美元兌港元、澳大利亞元兌美元(有的分行還可以進(jìn)行美元兌加拿大元、美元兌荷蘭盾、美元兌法國(guó)法郎、美元兌德國(guó)馬克、美元兌比利時(shí)法郎、美元兌新加坡元)。二、以上非美元貨幣之間的交易,如英鎊兌日元、澳大利亞元兌日元等,在國(guó)際市場(chǎng)上,此類(lèi)交易被稱(chēng)為交叉盤(pán)交易。
8、可交易貨幣之外的貨幣可否進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)?
答:不可以??蛻?hù)如需要對(duì)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易貨幣之外的貨幣進(jìn)行兌換,個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)柜臺(tái)是不受理的。客戶(hù)可以到銀行兌換柜臺(tái)通過(guò)外幣與人民幣匯率進(jìn)行套算。
9、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)中的基準(zhǔn)貨幣指的是什么貨幣?
答:在個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)中,英鎊、澳元、和歐元兌美元的報(bào)價(jià),英鎊、澳元和歐元是基準(zhǔn)貨幣,其余的貨幣兌美元的報(bào)價(jià)中,美元是基準(zhǔn)貨幣。
10、客戶(hù)手上只有人民幣沒(méi)有外幣,可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)嗎?
答:不可以。因?yàn)閭€(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是外幣和外幣之間的買(mǎi)賣(mài),而人民幣并不是可自由兌換貨幣,因此人民幣不可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)。
11、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)需要單交手續(xù)費(fèi)嗎?銀行的費(fèi)用是以何種形式體現(xiàn)的?
答:個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)不需要單交手續(xù)費(fèi)。銀行的費(fèi)用體現(xiàn)在買(mǎi)賣(mài)價(jià)格的不同上。
12、個(gè)人實(shí)盤(pán)外行買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)如何產(chǎn)生?
答:銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情,按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)。個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的價(jià)格是由基準(zhǔn)價(jià)格和買(mǎi)賣(mài)價(jià)差兩部分構(gòu)成。買(mǎi)價(jià)為基準(zhǔn)價(jià)格減買(mǎi)賣(mài)差價(jià),賣(mài)價(jià)為基準(zhǔn)價(jià)格加買(mǎi)賣(mài)價(jià)差。因受?chē)?guó)際上各種政治、經(jīng)濟(jì)因素,以及各種突發(fā)事件的影響,匯價(jià)經(jīng)常處于劇烈的波動(dòng)之中,因此客戶(hù)在進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí),應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。
13、外幣現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯一樣嗎?
答:不一樣?,F(xiàn)鈔通常指外幣的鈔票和硬幣或以鈔票、硬幣存入銀行所生成的存款?,F(xiàn)匯主要是指以支票、匯款、托收等國(guó)際結(jié)算方式取得并形成的銀行存款。
14、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)為什么有現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯價(jià)格之分?現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯在個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)中是否用相同的價(jià)格?
答:外幣現(xiàn)鈔只能運(yùn)送到國(guó)外才能起到支付作用,而運(yùn)送現(xiàn)鈔銀行需承擔(dān)運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)、利息等費(fèi)用,所以銀行一般要在個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)格上予以一定的區(qū)別。目前中國(guó)銀行為了向廣大居民進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易提供最大的優(yōu)惠,除個(gè)別分行對(duì)個(gè)別貨幣有現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯價(jià)格之分以外,個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯價(jià)格都是一樣的。
15、現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯之間可否通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)互換?
答:根據(jù)國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定,現(xiàn)鈔不能隨意換成現(xiàn)匯。個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)本著鈔變鈔,匯變匯的原則。
16、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)對(duì)交易金額有無(wú)特殊規(guī)定?
答:有。敘做個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行交易,最低金額一般為100美元,電話交易、自助交易的最低金額略有提高,無(wú)論通過(guò)以上那種方式交易,都沒(méi)有最高限額。為了最大可能地為客戶(hù)提供優(yōu)惠,目前部分分行的最低金額在50美元或更優(yōu)惠的水平。
17、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)對(duì)大額交易是否有優(yōu)惠?
答:有。根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)慣例,中國(guó)銀行對(duì)大額交易實(shí)行一定的點(diǎn)數(shù)優(yōu)惠,即在中間價(jià)不變的基礎(chǔ)上,縮小銀行買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)的價(jià)差。實(shí)行大額優(yōu)惠的具體條件,由各分行視自身情況而定。
18、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)有哪些交易手段?
答:目前已開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的中國(guó)銀行各家分行均可以通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行交易,有的分行還開(kāi)辦了電話交易、自助交易等。3種交易手段各有優(yōu)點(diǎn):柜面交易,有固定的交易場(chǎng)所,可感受到人氣氛圍,特別適合初涉外匯寶交易的投資者;電話交易,成交迅捷,并可異地操作,特別適合工作繁忙的白領(lǐng)投資者;自助交易,信息豐富,并提供多種技術(shù)分析圖表,特別適合對(duì)外匯交易有一定經(jīng)驗(yàn)的投資者。另外家居銀行和網(wǎng)上銀行都有可能增加個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。
19、什么是個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的電話交易?
答:個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)電話交易是指私人客戶(hù)在中國(guó)銀行規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi),使用音頻電話機(jī),按規(guī)定的操作方法自行按鍵操作,通過(guò)中國(guó)銀行的個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)電話交易系統(tǒng),進(jìn)行的個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的交易方式。
20、什么是個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的自助交易?
答:個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易是指客戶(hù)在中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi),通過(guò)營(yíng)業(yè)廳內(nèi)的個(gè)人理財(cái)終端,按規(guī)定的方法自行操作,完成個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易的方式。
21、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的交易時(shí)間有多長(zhǎng)?
答:如果客戶(hù)進(jìn)行柜面交易或自助交易,交易時(shí)間僅限中國(guó)銀行正常工作日的工作時(shí)間一般為9:00至17:00(有的分行可延長(zhǎng)至21:00),公休日、法定節(jié)假日及國(guó)際市場(chǎng)休市均不辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。如果客戶(hù)進(jìn)行電話交易,交易時(shí)間將適當(dāng)延長(zhǎng),各省市的情況略有不同,一般為早8:30至21:00,有的分行可延長(zhǎng)至次日凌晨,公休日、法定節(jié)假日及國(guó)際市場(chǎng)休市均不辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
22、進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài),需要辦理什么手續(xù)?
答:如果客戶(hù)進(jìn)行柜面交易,只需將個(gè)人身份證件以及外匯現(xiàn)金、存折或存單交柜面服務(wù)人員辦理即可。如要進(jìn)行電話交易或自主交易,則需帶上本人身份證件、外匯現(xiàn)金、存折或存單,到中行網(wǎng)點(diǎn)辦理電話交易或自主交易的開(kāi)戶(hù)手續(xù)后,才可進(jìn)行交易。
23、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)有那些交易方式?
答:目前有市價(jià)交易和委托交易兩種。市價(jià)交易,又稱(chēng)時(shí)價(jià)交易,即根據(jù)銀行當(dāng)前的報(bào)價(jià)即時(shí)成交;委托交易,又稱(chēng)掛盤(pán)交易,即投資者可以先將交易指令留給銀行,當(dāng)銀行報(bào)價(jià)到達(dá)投資者希望成交的匯價(jià)水平時(shí),銀行電腦系統(tǒng)就立即根據(jù)投資者的委托指令成交,目前此種交易方式只適用于電話交易、自助交易。
24、委托交易有什么好處?
答:委托交易指令一經(jīng)留出,就由銀行的交易系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)控,市場(chǎng)水平一到,立即成交。因此,可幫助客戶(hù)在瞬息萬(wàn)變的匯市中捕捉到有利的價(jià)格水平。
25、客戶(hù)可否委托銀行代為決策和買(mǎi)賣(mài)?
答:不可以,中國(guó)銀行不受理客戶(hù)委托銀行的代理外匯買(mǎi)賣(mài)。
26、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)一旦成交,能否撤銷(xiāo)?
答:不能。根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)慣例,外匯交易的步驟為詢(xún)價(jià)、報(bào)價(jià)、成交、證實(shí)(交易匯率、買(mǎi)賣(mài)貨幣名稱(chēng)、買(mǎi)賣(mài)金額)。一旦成交,匯價(jià)水平、交易金額、交易幣種等細(xì)節(jié)已經(jīng)確定,對(duì)交易雙方都具有約束力,不可以反悔,也不可以撤銷(xiāo)。由于外匯市場(chǎng)匯市瞬息萬(wàn)變,中國(guó)銀行隨時(shí)會(huì)將客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)交易所形成的頭寸匯總后,及時(shí)與國(guó)際市場(chǎng)平盤(pán)。即便客戶(hù)交易完成后市場(chǎng)匯率變化不大,由于中國(guó)銀行也不能取消與國(guó)外銀行所做的外匯交易,故也不能為客戶(hù)按當(dāng)時(shí)成交價(jià)格進(jìn)行沖帳。因此,個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)一旦成交,不能撤銷(xiāo)。
27、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的清算方式是T+0還是T+1?
答:T+0??蛻?hù)進(jìn)行柜面交易,及時(shí)完成了貨幣的互換??蛻?hù)進(jìn)行電話交易或自主交易在完成一筆交易之后,銀行電腦系統(tǒng)立即自動(dòng)完成資金交割。也就是說(shuō),如果行情動(dòng)蕩,投資者可以在一天內(nèi)抓住多次獲利機(jī)會(huì)。
28、客戶(hù)在參與個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)注意那些問(wèn)題?
答:
1)由于外匯匯率變幻莫測(cè),客戶(hù)有可能獲得利潤(rùn),也有可能遭受損失,這取決于客戶(hù)對(duì)市場(chǎng)行情的判斷是否準(zhǔn)確,所以外匯買(mǎi)賣(mài)由客戶(hù)自行決策,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2)由于匯率隨時(shí)變動(dòng),當(dāng)銀行經(jīng)辦人員為客戶(hù)辦理買(mǎi)賣(mài)成交手續(xù)時(shí),會(huì)出現(xiàn)銀行報(bào)價(jià)與客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)所填寫(xiě)的匯率不一致的現(xiàn)象,若客戶(hù)接受新的價(jià)格并要求交易,應(yīng)重新填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū),以新的匯率進(jìn)行交易。
3)外匯匯率一經(jīng)成交,客戶(hù)不得要求撤消。交易成交的認(rèn)定以銀行經(jīng)辦人員按客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容輸入電腦,并打印出個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)證實(shí)書(shū)為準(zhǔn)。
4)客戶(hù)有義務(wù)在接到外匯買(mǎi)賣(mài)證實(shí)書(shū)時(shí),核對(duì)交易內(nèi)容是否與個(gè)人申請(qǐng)內(nèi)容一致,以便發(fā)現(xiàn)問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)解決。
5)銀行經(jīng)辦人員在辦理買(mǎi)賣(mài)交易手續(xù)所需的必要工作時(shí)間之內(nèi),因市場(chǎng)發(fā)生突變,或出現(xiàn)其他無(wú)法防范的因素而導(dǎo)致交易中斷,造成客戶(hù)未能完成交易,銀行不予負(fù)責(zé)。
29、為什么有的時(shí)候外匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)差會(huì)較平時(shí)大?
答:當(dāng)外匯市場(chǎng)發(fā)生重大事件時(shí),國(guó)際市場(chǎng)外匯匯率波動(dòng)劇烈價(jià)差加大,中行為防范風(fēng)險(xiǎn)也將適當(dāng)調(diào)整外匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)差。
30、“止損”是怎么回事?
答:客戶(hù)在進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí),如果市場(chǎng)匯率向不利客戶(hù)的方向變化,使投資者面臨較大的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。為了防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大,投資者應(yīng)及時(shí)將頭寸平倉(cāng)。
31、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)在歐元過(guò)渡期內(nèi)有何特殊規(guī)定?
答: 根據(jù)有關(guān)國(guó)際慣例和《馬約》的有關(guān)規(guī)定,中國(guó)銀行在歐元過(guò)度期內(nèi),可進(jìn)行歐元交易。同時(shí)也可進(jìn)行以加入單一貨幣體系內(nèi)國(guó)家貨幣的交易,目前較為活躍的交易貨幣有德國(guó)馬克、法國(guó)法郎等,這些貨幣兌美元的匯率,是通過(guò)歐元與美元的匯率,并按其與歐元的固定兌換率轉(zhuǎn)換而來(lái)的。
32、在歐元過(guò)度期有沒(méi)有歐元兌其它貨幣的現(xiàn)鈔價(jià)格?
答:在1999年1月1日至2001年12月31日歐元過(guò)渡期內(nèi),歐元沒(méi)有現(xiàn)鈔,因此,中國(guó)銀行公布的個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)牌價(jià)中沒(méi)有現(xiàn)鈔價(jià)格。因此請(qǐng)客戶(hù)注意,在2002年1月1日前,如果您得到了一張歐元現(xiàn)鈔,那一定是一張偽鈔。
33、首批加入歐元的國(guó)家有哪幾個(gè)?
答:首批順利加入歐洲經(jīng)濟(jì)貨幣聯(lián)盟的國(guó)家是德國(guó)、法國(guó)、意大利、荷蘭、比利時(shí)、盧森堡、愛(ài)爾蘭、西班牙、奧地利、葡萄牙、芬蘭。該名單是在1998年5月2日布魯塞爾召開(kāi)的歐盟會(huì)議中決定的,歐盟十五國(guó)中的英國(guó)、丹麥、瑞典拒絕首批加入歐元,將靜觀其變。而希臘則由于債務(wù)與財(cái)政赤字過(guò)高,未能達(dá)到加入標(biāo)準(zhǔn)而錯(cuò)失良機(jī)。1999年1月1日起,歐元將逐漸代替歐元區(qū)內(nèi)各國(guó)的貨幣。
34、在歐元過(guò)渡期內(nèi),歐元區(qū)各國(guó)貨幣與歐元如何折算?
答:根據(jù)“不強(qiáng)制、不禁用”的原則,1999年到2002年的三年過(guò)渡期內(nèi)公眾有權(quán)做出是否使用歐元的選擇,歐元和各國(guó)原幣在這一時(shí)期內(nèi)將同時(shí)使用,彼此之間存在固定不變的兌換率。這一固定的兌換率是在1998年12月31日根據(jù)市場(chǎng)匯率確定的。具體匯率如下:
1歐元 =1.95583德國(guó)馬克
1歐元 =6.55957 法國(guó)法郎
1歐元 =1936.27 意大利里拉
1歐元 =166.386 西班牙比賽塔
1歐元 =2.20371 荷蘭盾
1歐元 =40.3399 比利時(shí)法郎
1歐元 =40.3399 盧森堡法郎
1歐元 =13.7603奧地利先令
1歐元 =5.94573 芬蘭馬克
1歐元 =0.787564愛(ài)爾蘭鎊
1歐元 =200.482葡萄牙埃斯庫(kù)多
35、歐元區(qū)內(nèi)貨幣之間兌換是不是通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)辦理?
答:不是。歐元區(qū)內(nèi)個(gè)貨幣之間兌換是通過(guò)歐元兌區(qū)內(nèi)各貨幣的固定折算率完成的,不屬于個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)性質(zhì),銀行設(shè)有其他柜臺(tái)辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。