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凝心聚力抒寫(xiě)五篇大文章:

中國銀行高質(zhì)量金融服務(wù)為經(jīng)濟發(fā)展添動(dòng)能【金融時(shí)報】

2024-03-08

當“紅色鎮村”普惠金融服務(wù)方案,讓江蘇128個(gè)鎮村為代表的革命老區鄉村面貌發(fā)生巨變時(shí),曾被國家納入第二批資源枯竭城市名單的山東棗莊,正在綠色金融服務(wù)推動(dòng)下,加快實(shí)現“百年煤城”向“鋰電之都”的精彩蛻變;

而當深圳一批低空經(jīng)濟鏈上的數智小微,因為科技金融加持,邁過(guò)一個(gè)又一個(gè)技術(shù)門(mén)檻,變身“專(zhuān)精特新”企業(yè)乃至“小巨人”,成為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表企業(yè);活躍在海南的“候鳥(niǎo)老人”們,也正隨著(zhù)智慧養老金融服務(wù)的推進(jìn),實(shí)現從“養老”到“享老”的跨越......

發(fā)展和壯大科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融,是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。作為做好五篇大文章的真實(shí)寫(xiě)照,中國銀行在各地的創(chuàng )新實(shí)踐,生動(dòng)詮釋了金融強國目標下,深化金融供給側結構性改革,優(yōu)化資源配置、提高資金使用效率帶來(lái)的可喜成果。

金融助力科技自立自強 數字轉型賦能千行百業(yè)

“我們憑借足夠的積分先后從中國銀行申請了1500萬(wàn)貸款,這對我們開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)、助力技術(shù)升級等都起到了重要作用?!蔽鞑浚ㄖ貞c)科學(xué)城內,提起這些年科技金融帶來(lái)的好處,一家環(huán)??萍计髽I(yè)相關(guān)負責人感慨良多。

專(zhuān)利技術(shù)從實(shí)驗室走向市場(chǎng),可謂是小微科創(chuàng )企業(yè)成長(cháng)的必由之路。但這一過(guò)程風(fēng)險之大,在科創(chuàng )領(lǐng)域甚至被喻為“死亡之谷”。一些擁有專(zhuān)利技術(shù)的小企業(yè),就是因為在傳統銀行信貸模式下難以獲取融資支持,而倒在了“黎明”之前。

如何破除這一困擾科技型小微企業(yè)成長(cháng)的“緊箍咒”?

“創(chuàng )新積分貸”由此誕生——據了解,中國銀行與科技部合作,以創(chuàng )新積分制指標體系為基礎,針對性地打造了這一全新信貸模型。

“該產(chǎn)品具有材料簡(jiǎn)化、放款快等特點(diǎn),可科學(xué)根據企業(yè)‘創(chuàng )新積分’所處檔次,在LPR的基礎上進(jìn)行‘減點(diǎn)’,有效降低企業(yè)融資成本?!敝袊y行重慶市分行相關(guān)負責人介紹,上述環(huán)??萍计髽I(yè)正是積分制首批試點(diǎn)的受益者之一。

“小積分”推動(dòng)大發(fā)展。如今,西部(重慶)科學(xué)城內的眾多中小微企業(yè)在“積分貸”的精準滴灌下,實(shí)現了騰飛發(fā)展。截至2023年末,中行重慶分行已通過(guò)“中銀創(chuàng )新積分貸”等創(chuàng )新產(chǎn)品累計為70余家科技型民營(yíng)小微企業(yè)提供授信余額超3億元,助力科技小微企業(yè)快速成長(cháng)。

金融“活水”的澆灌下,科技企業(yè)迎來(lái)了一次次拔節生長(cháng)。截至2023年10月末,中國銀行共為6.6萬(wàn)家科技型企業(yè)提供約1.5萬(wàn)億元授信支持。

如果說(shuō)科技金融,是通過(guò)構建全新金融服務(wù)體系來(lái)助力科技自立自強,那么數字金融則是通過(guò)加快數字化轉型,將數字思維、數字元素持續注入金融服務(wù)流程,適應數字時(shí)代要求,推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效。

在云南,為物流企業(yè)發(fā)放信用貸款的貸前核查工作,一直是掣肘物流企業(yè)及時(shí)獲取貸款的難題。如何將“資源”變“資本”,以數字金融持續加大對物流行業(yè)的金融支持力度,為云南省數字交通發(fā)展注入更多動(dòng)力?中國銀行給出了解決方案——

2023年9月末,中國銀行云南省分行成功落地云南省內首筆由“滇運碼”區塊鏈賦能的物流企業(yè)信用貸款。值得一提的是,與以往的信用貸款業(yè)務(wù)不同,該筆貸款在原有風(fēng)控體系的基礎上,參考了云南省交通運輸廳于2021年底正式啟用的“滇運碼”區塊鏈賦能服務(wù)平臺提供的運輸企業(yè)業(yè)務(wù)運行報告,為中國銀行貸前調查提供更多依據,有效解決了物流企業(yè)融資難題。

積極融入數字經(jīng)濟新浪潮,下好數字金融的先手棋。中國銀行持之以恒推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效,為數字金融賦能千行百業(yè)書(shū)寫(xiě)了新的篇章。 

普惠“金露”潤澤萬(wàn)企千家 “智慧養老”補齊民生短板

“你吃的法式鵝肝可能來(lái)自六安!”

今年1月,隨著(zhù)“爾濱”“砂糖橘”的火出圈,全國各地網(wǎng)友對家鄉特產(chǎn)來(lái)了一場(chǎng)花式比拼,一直低調的鵝肝小鎮——安徽六安市霍邱縣就這么火了起來(lái)。

朗德鵝是世界上著(zhù)名的鵝肝專(zhuān)用品種,由于霍邱縣的水土和氣候十分適宜其生長(cháng),如今已發(fā)展成為全國最大的朗德鵝生產(chǎn)基地。

近年來(lái),隨著(zhù)餐飲消費市場(chǎng)不斷升溫,眼看鵝肝需求逐漸旺盛,不少養殖戶(hù)紛紛轉而飼養朗德鵝,朱先生就是其中一位。然而,購買(mǎi)種鵝、改造鵝舍都需要資金,想貸款又沒(méi)有符合條件的抵押物,朱先生著(zhù)實(shí)犯了愁。

“多虧了中國銀行的貸款支持,我才能順利轉型鵝肝生產(chǎn)?!弊屩煜壬鷽](méi)想到的是,得知他的需求后,中行安徽省分行與省農業(yè)信貸融資擔保有限公司合作,破解了抵押擔保條件不足的難題,最終為他提供了60萬(wàn)元貸款。

積極探索支持涉農重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節的新路徑,高質(zhì)效、多層次推動(dòng)鄉村振興——截至2023年9月末,中行涉農貸款余額突破2.5萬(wàn)億元。而這,只是中行普惠金融的生動(dòng)實(shí)踐的一個(gè)側面。

事實(shí)上,為加快構建高水平普惠金融體系,近年來(lái),中行著(zhù)力加強對小微經(jīng)營(yíng)主體可持續發(fā)展的金融支持;著(zhù)力補齊民生短板,不斷提升金融服務(wù)的便利性、可得性和覆蓋面,為更好滿(mǎn)足人民群眾多樣化的金融需求,作出了卓有成效的探索——

2023年,發(fā)揮跨境金融傳統優(yōu)勢,舉辦“惠如愿·小微外貿薈”系列活動(dòng),精準支持超1.3萬(wàn)家小微企業(yè)出海揚帆;創(chuàng )新“惠商戶(hù)·促消費”“惠商支農”“源來(lái)好創(chuàng )業(yè)”等多項服務(wù),至9月末,個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款余額超過(guò)2500億元……在中國銀行,以普惠金融“活水”,潤澤百業(yè)萬(wàn)家,金融資源精準觸達實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節,為小微經(jīng)營(yíng)主體注入強勁發(fā)展動(dòng)能。截至2023年10月末,中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.66萬(wàn)億元,近三年平均增速超過(guò)40%,服務(wù)客戶(hù)超97萬(wàn)戶(hù)。

而當歌聲悠悠響起——“等到歲月把皺紋縫成一朵花,他們挽著(zhù)手把生活過(guò)成一幅畫(huà)......”許多人為如此美好的“夕陽(yáng)晚景”打動(dòng)時(shí),是否會(huì )注意到,在越來(lái)越多小微、“三農”等薄弱領(lǐng)域獲得金融支持的同時(shí),貼心的養老金融服務(wù)也悄然將一份幸福與保障“繡”在了人們心里,為民生增添著(zhù)福祉?

在寧波,中行聯(lián)動(dòng)政府和國有擔保公司高效落地首筆無(wú)抵押“養老?!睒I(yè)務(wù)1000萬(wàn)元,為養老服務(wù)機構健康發(fā)展提供“源頭活水”;在浙江嘉興,中行為頤養中心(二、三期)項目提供的1000萬(wàn)元普惠養老專(zhuān)項再貸款,也成為當地首批落地的普惠養老專(zhuān)項再貸款。探索“金融+”養老產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作,中行各地分行還積極幫助養老機構降低運營(yíng)風(fēng)險及成本,提高管理及服務(wù)水平,助力產(chǎn)業(yè)智慧化轉型。

破解民生短板,離不開(kāi)養老產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。有目共睹的是,中行積極踐行金融為民,全面布局養老金融,著(zhù)力打造養老金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式,為實(shí)現老有所養、老有所依提供了中行樣本。

點(diǎn)“綠”成金強化資源供給 “碳”路創(chuàng )新拓寬融資途徑

2023年11月17日,全球矚目的焦點(diǎn),再次投向南中國海。以“氣候金融美好世界”為主題,2023年明珠灣國際氣候投融資大會(huì ),在廣州南沙新區拉開(kāi)帷幕。

借全球化優(yōu)勢,中國銀行在賬戶(hù)服務(wù)、清算業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、債券承分銷(xiāo)、外匯交易、項目融資等方面,為國際氣候投融資業(yè)務(wù)發(fā)展提供了全方位金融服務(wù)。

更令人關(guān)注的是,持續支持南沙加快推動(dòng)傳統行業(yè)綠色低碳化改造升級,截至2023年10月末,中行廣東自貿試驗區南沙分行綠色金融貸款近3年的年平均增長(cháng)率達368%,推動(dòng)南沙金融業(yè)發(fā)展實(shí)現了由“量”到“質(zhì)”、由“形”到“勢”的根本性轉變。

這只是中國銀行扎實(shí)推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)縮影。事實(shí)上,綠色金融的使命,就是引導跨時(shí)空資源配置向綠色低碳領(lǐng)域傾斜。在金融強國目標下,作為國有大行,更是責任在肩。

“中行是第一家為項目放款的金融機構,在資金方面給了很大的支持,讓我們前期工程建設能夠順利開(kāi)展?!痹诟V?,永泰抽水蓄能電站的負責人說(shuō)。

抽水蓄能屬于水電站的一種,是經(jīng)過(guò)時(shí)間檢驗的電力系統中最成熟、經(jīng)濟、低碳、安全的大型調節電源,對實(shí)現電力綠色發(fā)展、建成低碳高效的全國統一能源市場(chǎng)具有戰略意義。去年,隨著(zhù)四號機組投產(chǎn)發(fā)電,福州市首座抽水蓄能電站——永泰抽水蓄能電站為東南沿海新能源大規模開(kāi)發(fā)利用提供了“超級蓄電池”。

而作為永泰縣投資體量最大的工業(yè)類(lèi)、能源類(lèi)項目,永泰抽水蓄能電站籌建之初首先面臨的就是資金問(wèn)題。為保障項目順利建設、投產(chǎn)、運營(yíng),中行福建省分行為項目建設主體永泰抽蓄公司核定20億元固定資產(chǎn)信貸授信額度總量,提供了有力資金保障。

推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展綠色化、低碳化,是實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節。在中國銀行,得到大力支持的綠色轉型項目和企業(yè)不勝枚舉。值得關(guān)注的是,護航綠色發(fā)展,不僅需要加大綠色信貸的投放,更需要拓寬融資渠道。如何加快金融創(chuàng )新,努力開(kāi)辟權益融資新途徑,亟待破題。而這,也恰恰顯示了中行的創(chuàng )新實(shí)力。

2023年8月,中國銀行助力黃河公司成功發(fā)行69.6億元的能源基礎設施投資黃電風(fēng)力綠色資產(chǎn)支持專(zhuān)項計劃(類(lèi)REITs),成為彼時(shí)全市場(chǎng)發(fā)行規模最大的類(lèi)REITs,榮獲2023年度不動(dòng)產(chǎn)證券化“前沿獎”年度最佳類(lèi)REITs獎。

成功投放全國首筆“碳減排掛鉤”風(fēng)電并購貸款和全國首單航運業(yè)可持續發(fā)展掛鉤銀團貸款;完成全國溫室氣體自愿減排交易系統交易賬戶(hù)開(kāi)立;推動(dòng)“中銀香港大灣區氣候轉型ETF(交易型開(kāi)放式指數基金)”在香港聯(lián)交所主板上市......2023年,中國銀行持續打造“中銀綠色+”全球品牌,其中包含5大類(lèi)數十項綠色金融產(chǎn)品與服務(wù),全面覆蓋貸款、貿易金融、債券、保險等領(lǐng)域。

可以說(shuō),以成為“綠色金融服務(wù)首選銀行”為目標,依托董事會(huì )、管理層、專(zhuān)業(yè)團隊三層綠色治理架構,中國銀行持續完善以集團“十四五”綠色金融規劃為統領(lǐng)的“1+1+N”綠色金融政策體系,為賦能實(shí)體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展提供了強大支撐。

來(lái)源:金融時(shí)報 2024-03-08

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